Fragen macht schlau - keine Anlagechance entgehen lassen
Übermittlung Ihrer Stimme...
Steueroptimierte Anlage? Garantieprodukte? Und das Ganze auf Managed Futures? Was soll denn das bitte sein? Hört sich kompliziert, schwierig und irgendwie ... naja .. an, dabei kann es durchaus ein sehr interessantes Anlageprodukt sein.
Das Problem inzwischen hier in Deutschland ist, dass nach den bösen Ausfällen der letzten Monate fast alle Finanzprodukte, die nicht dem klassischen Bankkonto entsprechen, sehr mißtrauisch angesehen werden. Und dem Anlageberater wird sowieso mißtraut. "Deshalb frage ich gar nicht erst", denken sich viele. Und lassen sich so interessante Chancen entgehen.
Letzten Herbst hatte Geld-Magazin.de Managed Futures vorgestellt ... und zwar so, dass auch der "Normalanleger" verstanden hat, worum es geht (so waren zumindest die Kommentare, die bei uns eintrafen).
Versuchen wir das Ganze heute mit einem Produkt, was sich auf den ersten Blick anhört wie eine "eierlegende Wollmilchsau": einem steueroptimierten Garantieprodukt auf Managed Futures.
Es besteht 100 % Kapitalschutz, sprich das eingezahlte Kapital bleibt erhalten. Der „Managed Futures"-Anteil kommt in Spiel, weil das Produkt in Managed Futures Strategien arbeitet: und zwar setzt es in gleichen Teilen erstens in eine Trendfolge-Strategie auf Rohstoffe, Währungen, Zinsen und Aktien. Der andere Teil geht immer mal wieder kurzfristig konträr, setzt gegen den Trend auf US-amerikanische Aktien.
Die Laufzeit beträgt 10 Jahre, der Kapitalschutz wie gesagt 100 %, wenn der Anleger es bis zur Rückzahlung hält. Natürlich kann er jederzeit vorher verkaufen, natürlich dann mit einer sog. Penalty-Gebühr (entspricht Vorschußzinsen bei vorzeitiger Verfügung von Spareinlagen).
Die Laufzeit beträgt 10 Jahre, der Kapitalschutz wie gesagt 100 %, wenn der Anleger seine Anteile bis zur Rückzahlung hält. Natürlich kann er sie jederzeit vorher verkaufen, ggf. dann mit einer sog. Penalty-Gebühr (entspricht in etwa den Vorschußzinsen bei vorzeitiger Verfügung von Spareinlagen).
Die Kursgewinne werden ab einem vorher festgelegten Niveau abgesichert: jeweils monatlich zum gewissen Teil, ein anderer Teil geht in die Reservehaltung. So werden über die Jahre positive Entwicklungen abgesichert, und können nicht bei einer negativen Entwicklung im letzten Laufzeitjahr zunichte gemacht werden. Das Ganze nennt sich: Lock-in Mechanismus.
Da das Produkt bis von 2009 bis 2019 läuft, kann man natürlich keine Renditeaussage machen. Beispielhaft wurde die Performance berechnet, so als ob das Produkt von 1998 bis 2008 gelaufen wäre (also auch voll das Platzen der "Dot.com-Blase" am Neuen Markt mitgemacht hätte). Das Ergebnis: Das Zertifikat wäre von 100 auf knapp unter 250 % gestiegen. Die Garantie (das Lock-in) wäre bei 150 % gewesen.
Das Produkt ist exklusiv im Rahmen einer Versicherungspolice erhältlich.
Garantiegeber dieses Produktes ist eine renommierte Schweizer Bank, die auch in der Krise ihren guten Stabilitätsstatus behalten hat. Der zugrundeliegende Investmentansatz funktioniert in ganz ähnlicher Weise wie beim METAFUND Managed Futures der AIF Alternativ Invest Finance AG, Liechtenstein, der die Vorteile der selektierten vollautomatischen Trendfolge- sowie Trendumkehr-Handelssysteme für den Ertrag des Anlegers sehr vorteilhaft unter einen Hut bringt.
Jetzt sind Sie sicher bei der Nennung von "Versicherungspolice" zusammen gezuckt ..., aber dadurch kommt der steuerliche Aspekt ins Spiel: denn nach der entsprechenden Laufzeit sind die Erträge abgeltungssteuerfrei.
Und dass so ein Produkt nur etwas für die Betuchten ist, stimmt auch nicht: einsteigen kann man ab 50 Euro monatlich bzw. 2.500 Euro Einmaleinzahlung.
Das hört sich doch schon alles nicht mehr so kompliziert an. Geld-Magazin.de hatte nämlich Anika Matthew von COSMOCURANZ gebeten, mal das "Fachchinesisch" so zu übersetzen, dass es auch der Normanleger versteht.
Ihr Tipp: "Scheuen Sie sich nicht vor "Finanz-Fachchinesisch". Löchern Sie Ihren Anlageberater oder den Berater für ein interessantes Produkt, bis er Ihnen das Ganze so erklärt hat, dass Sie es verstehen. Das ist die Aufgabe eines Beraters! Aber lassen Sie sich auch nicht Chancen entgehen, weil Sie hinter Ihnen fremden Bezeichnungen etwas vermuten, was es gar nicht ist. Halten Sie es lieber mit den Kindern: "Wissen macht schlau - wer nicht fragt, bleibt dumm".
Falls Sie sich gern diese eierlegende Wollmilchsau, Pardon, das Produkt "Managed Futures mit 100 % Kapitalschutz" mal erläutern lassen möchten, stehen Ihnen Anika Matthew unter Tel. 0911/5807121 oder Stefan Hief unter Tel. 069/9785020 gern zur Verfügung. Erstinfos können Sie sich natürlich auch über die Website von COSMOCURANZ holen.