Neue KfW-Darlehen, auch mit Zinsrabatt

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Zum 1. Juli hat die KfW einige Programme neu aufgelegt, andere geändert. Lohnen sich KfW-Darlehen, wie sind die Zinssätze? Vorab schon ein Tipp: Auch KfW-Darlehen kann man noch billiger kriegen! Geld-Magazin.de sagt Ihnen, bei welchen Anbietern es den Zinsrabatt gibt ....

Neu ab 1. Juli: ein Tilgungszuschuss bei Neubauten bis maximal 10 % der Darlehenshöhe. Im Bereich Bauen generell neu sind die Förderstufen KfW-Effizienzhaus 70, 55 und 40. Für Sanierungen gibt es neu die Förderstufen KfW-Effizienzhaus 70 und 55. Weiterhin sind die Stufen 85, 100 und 115 im Programm, die Stufe 130 entfällt wegen technischer Überholtheit. Als Faustregel gilt: Je niedriger die Zahl bei der Stufe, desto höher die Energieeffizienz, und desto besser wird das Vorhaben gefördert. Das heißt, umso niedriger ist der Zins, bzw. umso höher ein tilgungsfreier Zuschuss.

Geldgeschenk: Tilgungsfreier Zuschuss für Energieeffizienz

Je nach erreichtem KfW-Effizienzhaus-Standard beträgt der Zuschuss bis zu 13.125 Euro pro Wohneinheit. Begünstigt werden bis zu 2 Wohneinheiten. Für einzelne energetische Sanierungsmaßnahmen beträgt der Zuschuss bis zu 2.500 Euro.

Als Privatperson können Sie den Zuschuss (Programm 430) erhalten, wenn Sie

• durch Kauf Eigentümer des Wohnraums werden oder
• bereits Eigentümer des Wohnraums sind und sanieren (auch Wohnungseigentümergemeinschaften).

Günstige Zinssätze

Aktuell gibt es KfW-Darlehen aus dem Programm "energieeffizient Sanieren" (auch Fördermittel für Renovieren und Modernisieren im Sinne nachweislich Energie sparen) ab 2,02 % effektiv, je nach Laufzeit, Zinsbindung Zeit und tilgungsfreie Jahre. Maximal kostet es 2,57 % p. a.
Will man nicht sanieren, sondern bauen oder kaufen, dann betragen die Konditionen ab 2,88 % bis 4,22 % effektivem Jahreszins (30 Jahre Laufzeit, 10 Jahre Zinsbindung, 5 tilgungsfreie Anlaufjahre).

Zuschuss bei altersgerechten Umbauten

Hier gibt die KfW bereits ab 1. Mai 2010 sogar einen Zuschuss, als Alternative zu den entsprechenden Darlehen (1,31 bis 2,52 % effektiver Jahreszins). Das Programm "Altersgerecht Umbauen" soll zur Reduzierung von Barrieren im Wohnungsbestand führen. Antragsberechtigt sind private Eigentümer von 1- und 2-Familienhäusern bzw. Eigentumswohnungen, Wohneigentümergemeinschaften sowie Mieter.
Gefördert werden zum Beispiel der Einbau von Aufzügen, die Überbrückung von Treppenstufen, die Verbreiterung von Türen oder die Anpassung von Bädern, um eine selbstbestimmte und unabhängige Lebensführung unabhängig von Alter und jeglicher Einschränkung in den eigenen vier Wänden zu ermöglichen.
Ab einer Investitionssumme von 6.000 Euro kann ein Zuschuss von 5 % der förderfähigen Investitionskosten, maximal 2.500 Euro pro Wohneinheit gewährt werden. 

KfW-Darlehen im Marktvergleich preiswert

Das "Standard"-Programm Wohnraum Modernisieren gibt es ab 2,62 % effektivem Jahreszins (bis hin zu 3,59 %). Damit wurde im Juni nochmals um rund 0,2 %-Punkte gesenkt.
Für altersgerechte Umbauten gibt es den bereits erwähnten Sonder-Niedrigzins: ab 1,31 % effektiv, bis zu 2,42 % bei einer Laufzeit 30 Jahre, 5 tilgungsfreie Anfangsjahre, 10 Jahre Zinsbindung.

"Normale" Modernisierungsdarlehen kriegt man am Markt knapp unter 3,00 % effektiv (Durchschnitt), Laufzeit 5 Jahre. Damit liegt die KfW im Vergleich günstig.

KfW-Darlehen für Wohneigentum wurden im Juni ebenfalls um 0,2 %-Punkte gesenkt; sie beginnen bei 2,73 % effektiv, Laufzeit 20 Jahre, bis 4,11 % p.a. effektiv für 35 Jahre Laufzeit.
Am "freien Markt" kosten Darlehen für den Bau / Anschaffung einer Immobilie für 20 Jahre als Mittelwert 4,21 % effektiver Jahreszins, die Besten liegen um die 4,00 % - auch hier ist das KfW-Angebot im Vergleich gut.

Die Konditionen der jeweils aktuellen KfW sehen Sie hier.

Zinsrabatt bei KfW-Darlehen

Tipp: KfW-Darlehen beantragt man immer über eine Bank, Bausparkasse oder einen Baufinanzierungsvermittler. Manchmal gibt es dann sogar noch Sonderkonditionen, die unter den ausgewiesenen auf der KfW-Seite liegen. Aktuell, Stand 2. Juli, bieten z.B. die Bank ING DiBa und der Baufinanzierungsvermittler Interhyp einen Zinsrabatt bis zu 0,30%-Punkten auf die KfW-Darlehen.
Deshalb sollten Sie auch, wenn Sie die Voraussetzungen für ein KfW-Darlehen erfüllen, dieses über einen der beiden Genannten beantragen, denn die 0,30%-Punkte Zinsunterschied machen je nach Darlehenssumme einige hundert Euro aus.

Geld-Magazin.de, 2.7.2010