Darlehen von privat
Übermittlung Ihrer Stimme...
Die letzten Monate haben das Vertrauen in die Banken nachhaltig erschüttert. Auch wenn es nur einzelne "Übeltäter" sind, ist es modern, auf "die Banken" zu schimpfen. Ist jetzt die Zeit für Darlehen von Privat an Privat gekommen?
Logo: Smava
Solche "Geldverleihportale" wie Smava oder Auxmoney in Deutschland, bzw. weltweit zopa.com oder Prosper.com haben derzeit starken Zulauf.
Am Beispiel Smava hat Geld-Magazin.de mal genauer hingesehen:
Smava wurde im März 2007 gegründet und wirbt mit "Kredite von Mensch zu Mensch". Sie bezeichnen sich selbst als Ebay des Kreditmarktes.
Die Grundidee ist bestechend einfach: Leute, die ein Darlehen suchen, und warum auch immer nicht von einer Bank Geld leihen wollen (können?), schreiben ihre Projekte und die gewünschte Summe auf der Plattform aus. Dann kann jeder Anleger nachschauen, sich über das Projekt informieren, den ausgelobten Zinssatz prüfen und dann die von ihm gewünschte Summe bereitstellen. So können Vorhaben von verschiedenen Anlegern in einem sog. Anlegerpool, den Smava verwaltet und managed, realisiert werden.
Auch bei Smava müssen potentielle Kreditnehmer Prüfungen durchlaufen:
1. Intensivprüfung aller Kreditnehmer vor Kreditaufnahme
Jeder Kreditnehmer, der auf dem Marktplatz zugelassen wird, hat bereits ein mehrstufiges Prüfungsverfahren durchlaufen:
- Überprüfung der Identität des Kreditnehmers durch Personalausweiskopie
- Überprüfung der Kapitaldienstfähigkeit des Kreditnehmers
- Überprüfung der Bonität durch die SCHUFA; diese Einstufung wird dann inklusive der Ausfallwahrscheinlichkeit beim jeweiligen Projekt / Darlehensnehmer angezeigt
- Zusätzlich wird vor Kreditaufnahme jeder Kreditnehmer per Postident einwandfrei identifiziert
2. Schutz des Kapitaleinsatzes und der Rendite
- Absicherung des Kapitaleinsatzes durch Anleger-Pools
- Planbarkeit der Rendite durch den Risikoaufschlag, den der Anleger selbst nach Ansicht der Bonitätseinstufung des Kreditnehmers festlegen kann
3. Zahlungsverzug und Ausfall des Kreditnehmers
Bei Zahlungsverzug kümmert sich Smava um den Mahnprozess:
- Unmittelbare Mahnung bei Zahlungsverzug
- Verkauf ausgefallener Kredite an ein Inkasso Unternehmen
Damit funktioniert Smava ähnlich streng wie eine Bank. Das muß aber auch sein, damit die Anleger ihr Geld zurückkriegen. Anleger können ab 250 Euro einsteigen, die "Rendite" beträgt je nach Projekt und Bonität zwischen 5,5 % bis 14,3 % p.a.
Darlehen können von 500 Euro bis 25.000 Euro, ebenfalls in 250 Euro-Schritten, aufgenommen werden.
Nach eigenen Angaben hat Smava bereits knapp 5,2 Mio Euro Darlehen vermittelt. Über Ausfallquoten gibt es leider keine Zahlen.
Aktuelle Projekte reichten von einer Wohnungsrenovierung über eine Ferienwohnung in Kapstadt bis zu "normalen" Gegenstandsfinanzierungen (Auto, Computer).
Das Konzept ist interessant und trifft aktuell den Nerv der Zeit, sprich das schlechte Image der Banken. Ob sich aber genug Privatleute finden, die hier bereit sind, Geld zu geben, wird sich zeigen - der Deutsche per se ist ja eher als mißtrauisch bekannt ....
Fazit: Die Konditionen für Leute, die Geld brauchen, sind bei den Banken derzeit besser. Für Anleger dagegen sind die "Renditen" gegenüber Tagesgeld-/Festgeldkonditionen höher - bei allerdings auch höherem Risiko. Wagemutige steigen vielleicht mit einem Kleinbetrag ein.
