Acht gute Gründe für Bausparen

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Kann sich jeder zweite Deutsche irren? Nein! Denn gut 50 % der Deutschen besitzen einen Bausparvertrag. Und das sind die Cleveren unter uns. Nachdem 2008 das zweitbeste Jahr in der Neugeschäftsgeschichte des Bausparens war, kam es erwartungsgemäss 2009 zu einem Rückgang. Nach wie vor sprechen aber acht Gründe für Bausparen .... und welches die besten Angebote sind.

Foto: Quelle Bausparkasse

Der Vorstandsvorsitzende des Verbandes der privaten Bausparkassen, Andreas Zehnder, bringt es auf den Punkt: "Die Sicherheit des Bausparens steht bei den Sparern hoch im Kurs. Sie haben genug von Produkten, die nur eine schnelle Rendite versprechen."

Dass das Neugeschäft 2009 über alle Bausparkassen um rund 10 % zurückging, liegt im Vorzieheffekt 2008 begründet. Denn nur noch für vor dem 1.1.2009 abgeschlossene Verträge gab es die staatliche Förderung unabhängig von einer wohnwirtschaftlichen Verwendung.

Nach wie vor sprechen gute Gründe für Bausparen

Mit der Sicherheit leitet Geld-Magazin.de auch die Top 8-Liste der Bauspar-Gründe ein:

1. Bausparen ist sicher. Die Guthabenzinsen sowie die Darlehenszinsen sind von vornherein bekannt, und können nicht einfach von der Bausparkasse geändert werden. (Im Unterschied z.B. zum variablen Guthabenzins beim Tagesgeld)
2. Noch einmal Sicherheit: Bausparkassen dürfen die Kundengelder nicht in hochspekulativen Wertanlagen anlegen. Das Bausparkassengesetz ist eines der restriktivsten, viel mehr ist verboten oder reguliert als im Vergleich zu Banken / Sparkassen.
3. Bausparen ist flexibel. Wenn Sie nur ansparen möchten, dann können Sie sich nach Zuteilung das Guthaben plus Zinsen auszahlen lassen, ohne Zweckbindung. D.h. Sie können damit eine Reise bezahlen, und müssen es nicht wohnwirtschaftlich verwenden. Brauchen Sie aber doch ein Darlehen, dann haben Sie mit einem Bausparvertrag schon den Grundstein dazu. Einziger "Nachteil": Sie müssen das Darlehen wohnwirtschaftlich verwenden (Renovierung, Modernisierung, Kauf/Bau Immobilie, oder eines fest mit der Immobilie verbundenen Gegenstandes. Einbauküche ja, neue Möbel nein).
4. Geld vom Staat, wenn Sie innerhalb bestimmter Einkommensgrenzen liegen. Bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis zu 25.600 Euro erhalten Sie 8,8 % Wohnungsbauprämie (WOP), bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen von 17.900 Euro und Anlage der vermögenswirksamen Leistungen gibt es 9 % Arbeitnehmersparzulage. Zusätzlich, obendrauf zu Ihren Sparleistungen. Seit 1.1.2009 gilt für neu abgeschlossene Bausparverträge, dass es nur dann WOP gibt, wenn der Bausparvertrag (egal ob nur Guthaben oder das Bauspardarlehen) wohnwirtschaftlich verwendet wird.
5. Mit Bausparen kann man auch riestern.
6. Die Konditionen, vorausgesetzt Sie wählen das jeweils beste Produkt, sind mindestens genauso gut wie vergleichbare Bankprodukte.
   So sichern Sie sich z.B. heute niedrige Baudarlehenszinsen, die Sie in ca. 7 Jahren abrufen können. Wenn die Marktzinsen bis dahin gestiegen sind, liegen Sie besser. Und wenn die Marktzinsen niedriger liegen - niemand zwingt Sie, das Bauspardarlehen abzurufen! Dann lassen Sie sich einfach nur Ihr Guthaben plus Zinsen auszahlen. 
7. Für Jugendliche gibt es einen Extra-Bonus: sie erhalten Wohnungsbauprämie ab 16 Jahren (und da ist das zu versteuernde Jahreseinkommen meist weit unter der Grenze). Und bis 25 Jahre muss auch das Guthaben nicht wohnwirtschaftlich verwendet werden, um die WOP zu erhalten.
   Damit ist der Bausparvertrag auch als Geschenk von Patentante oder Opa sehr lukrativ.
8. Das Bauspardarlehen ist flexibler als jedes andere Bau-Darlehen. Sie können jederzeit Sonderzahlungen leisten, oder es ganz vorzeitig zurückzahlen ... ohne Gebühren.

Soweit die Gründe für Bausparen.

Die besten Angebote für Sparer

Die besten Angebote für Renditesparer (also Personen, die vorrangig den Bausparvertrag als Sparvertrag nutzen): Deutsche Bank Bausparkasse, Alte Leipziger und Debeka Bausparkasse. Quelle: FINANZtest 12/2008. 
Mit staatlicher Förderung beträgt die Rendite p.a. runde 5 %, ohne immer noch gute 3 % p.a. Das erreichen andere Sparpläne derzeit nicht.

Die besten Angebote für Darlehensnehmer

Die besten Angebote für Darlehensnehmer, also mit möglichst niedrigem Bauspardarlehenszins, sind  Allianz Dresdner, Wüstenrot und BHW.

Liegt das Interesse neben niedrigen Darlehenszinsen auf einer möglichst schnellen Zuteilung, sind die besten Angebote (nach einer Untersuchung der Finanzberatung Max Herbst, FMH, 5/2009): Schwäbisch Hall, Badenia und Debeka Bausparkasse, wenn Sie neben regelmäßiger Besparung auch Einmaleinzahlungen leisten.

Die besten Riester-Bausparverträge

Hier ist die Auswahl noch nicht allzu groß. Unter den bisherigen Angeboten liegen die Riester-Bausparvertrag von BHW, FörderMaXX, und Schwäbisch Hall, Fuchs Wohnrente, gut.

Tipp für bestehende Bausparverträge

Für bestehende Bausparverträge gilt weiterhin "altes Wohnungsbauprämien-Recht". Das heißt, Sie erhalten auch dann (vorausgesetzt Sie erfüllen die anderen Kriterien) WOP, wenn keine wohnwirtschaftliche Verwendung des Guthabens vorliegt. 

Und besonders glücklich diejenigen, die noch einen alten, hochverzinslichen Bausparvertrag besitzen. Hier gab es früher Guthabenzinsen um die 5 % p.a. Rechtlich gesehen müssen Sie die Zuteilung nicht annehmen, sondern können sparen bis zur Bausparsumme. Diese Sparverträge sind bei heutigen Zinsniveau quasi unschlagbar. 

Geld-Magazin.de, 3.2.2010